EIOPA veröffentlicht „Guidelines on product oversight & governance arrangements by insurance undertakings“

24. April 2015

Nach diesen Leitlinien müssen künftig für neue und zu ändernde Produkte die jeweiligen Verbrauchergruppen identifiziert werden, um sicherzustellen, dass das Produkt dem jeweiligen Kunden nützt und seine Interessen entsprechend berücksichtigt werden. Dazu soll ein vom Vorstand bzw. der Geschäftsführung genehmigtes Verfahren entwickelt, implementiert und laufend überwacht werden, um sicherzustellen, dass die Anforderungen auch nach Verkaufsstart des Produktes erfüllt werden. Sollten nach Veröffentlichung des Produktes Probleme entstehen, muss das Unternehmen entsprechende Gegenmaßnahmen ergreifen. Das für die Produktentwicklung vorgesehene Personal muss dafür die notwenige Ausbildung mitbringen und die Produkte mit ihren Spezifika verstehen. Auch bei einer Auslagerung der Produktentwicklung behält das Versicherungsunternehmen die Verantwortung. Der vorgesehene Vertriebsweg sollte sowohl für das Produkt als auch den Markt geeignet sein. Das bedeutet, dass die Vermittler in der Lage sein müssen, das Produkt zu verstehen, den dafür geeigneten Kunden zu identifizieren und ihm das Produkt verständlich zu erläutern. Darüber hinaus muss der Vertrieb in der Lage sein, für den Kunden wichtige Informationen aus dem Gesetz zu extrahieren und an ihn weiter zu leiten. Die EIOPA hat hierfür die Möglichkeit genannt, eine gesonderte Leitlinie für den Vertrieb von Versicherungsprodukten zu veröffentlichen.

Das Versicherungsunternehmen ist angehalten alle Schritte für die Produktentwicklung zu dokumentieren. Eine Prüfung der Erfüllung der Leitlinie durch die Aufsichtsbehörde könnte möglicherweise erfolgen, steht aber noch nicht fest, trotzdem sollte eine Dokumentation des Prozesses und der Unternehmenssteuerung prinzipiell verfolgt werden.

Bei den veröffentlichten Leitlinien handelt es sich bisher noch um einen Vorschlag, aktuell wird an der Finalisierung gearbeitet. Endgültig verabschiedet werden sollen die Leitlinien dann Ende Juni.

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