Blockchain-basierte Tontine in der bAV
Seit Jahren geht der Trend in der Altersvorsorge weg von klassischen Versicherungsprodukten mit Garantiezins hin zu variablen fondsbasierten Produkten ohne Garantiezins. Dies verspricht für den Versicherungsnehmer eine höhere durchschnittliche Rendite und für den Versicherer Entlastung bei Solvenzanforderungen.
Bei Tontinengeschäften, die im VAG verankert sind, sammelt ein Versicherer gegen Gebühren Geld ein und zahlt es an die Überlebenden aus. Das Risiko der individuellen Langlebigkeit wird abgedeckt, es gibt jedoch keinen Garantiezins oder Sterbetafeln. Die Auszahlungen können also schwanken. Die Aufgabe des Versicherers ist es, durch Ausgleichsmechanismen diese Schwankungen möglichst gering zu halten, bei Bewahrung einer attraktiven Rendite.
Die Blockchaintechnologie bietet die Möglichkeit zur Automatisierung von Prozessen mit vielen verschiedenen Parteien und bietet sich dadurch zur Verwaltung von Tontinen an. Mit einer Blockchain können Vertragsdaten protokolliert und Zahlungsströme verwaltet werden. Sie arbeitet dabei mit unterschiedlichen Privatsphäre-Eigenschaften und enthält für den Versicherungsnehmer alle notwendigen Informationen, ohne private Daten zu veröffentlichen. Eine solche sichere, nachvollziehbare Datenstruktur ist für Tontinen wichtig, da die ausgezahlte Rente direkt aus diesen Daten berechnet wird.
Durch das 2018 in Kraft getretene Betriebsrentenstärkungsgesetz gibt es mit dem Sozialpartnermodell, das Garantien explizit verbietet, eine Anwendung dieser Modelle für den deutschen Markt der betrieblichen Altersvorsorge. Insbesondere dieser Bereich, in dem viele Parteien involviert sind, bietet sich für eine automatisierte Lösung mit Blockchain-Komponenten an.
Bereits 2019 startete HBA-Consulting das Projekt Blockchain-basierte Tontine in Form der Betreuung einer Masterarbeit an der Universität Ulm. Wir führen diese Arbeit weiter und legen den Fokus auf praxisnahe Anwendungen, z.B. in der bAV.
Weitere Informationen zu unserer Kompetenz in der Blockchaintechnologie erhalten Sie hier: https://www.blocksurance.de
Wir freuen uns, Ihr Interesse geweckt zu haben und mit Ihnen gemeinsam Projekte zum Erfolg zu bringen.
