Regulatorische Anforderungen

Ausgangslage

Lebensversicherungsunternehmen werden regelmäßig mit regulatorischen Anforderungen konfrontiert, die im Geschäftsbetrieb zu berücksichtigen sind.

Die Anforderungen resultieren aus nationalen Bestimmungen aber auch zunehmend aus internationalen Bestimmungen, wie beispielsweise der internationale Steuerdatenaustausch und europäischen Vorgaben.
Aktuelle Beispiele regulatorischer Anforderungen sind die Regelungen zu AltvPIBV/AltvVerbG, die ein standardisiertes Produktinformationsblatt für zertifizierte Produkte vorschreiben und weitere Regelungen für diese Produkte vorgeben.
Weitere Beispiele sind die Regelungen zu PRIIP-KID, das Investmentsteuerreformgesetz, LVRG und das Betriebsrentenstärkungsgesetz.

Neben den Regelungen auf Gesetzesebene sind zusätzlich die Vorgaben zu sehen, die sich aus Schreiben von Ministerien, Gerichtsurteilen und weiteren Ausführungsbestimmungen ergeben. Beispielhaft ist aktuell das Thema Anbieterwechsel 2.0 zu nennen aber auch Regelungen zu steuerlichen Sachverhalten.

Insbesondere im Umfeld von Riester-Verträgen sind auch die Anforderungen der ZfA, regelmäßig geänderte AA01-Datensätze und Weiteres zu sehen.

Herausforderungen der Lebensversicherer

Lebensversicherer stehen nun vor der Herausforderung

  • regulatorische Änderungen regelmäßig nachzuhalten,
  • die Anforderungen fachlich zu interpretieren und auszuarbeiten,
  • ein Umsetzungsprojekt einzuplanen und
  • eine Konzeption für die technische Umsetzung vorzunehmen und die Konzepte umzusetzen.

Häufig hat man bei der Realisierung einer regulatorischen Anforderung mit Unsicherheiten hinsichtlich Auslegung und mit offenen Fragen zu kämpfen. Dennoch muss eine rechtskonforme und gleichzeitig wirtschaftliche Umsetzung erfolgen.

Erfahrungen von HBA

HBA hat Erfahrungen mit der Umsetzung regulatorischer Anforderungen in unterschiedlichen Kontexten.

  • Wir haben Erfahrungen mit Interpretationen solcher Anforderungen
  • Wir wissen mit Unsicherheiten verfahren werden kann
  • Wir kennen Bestandsverwaltungssysteme, verschiedene Umsysteme und Systemlandschaften von Versicherern und haben viel Erfahrungen in Konzeption und Begleitung der Umsetzung
  • Wir haben jederzeit einerseits die Wirtschaftlichkeit und andererseits die Rechtskonformität im Blick